Geplaatst op

Gedragscode Hypotheken

Vandaag 30-01-12 op kassa een aflevering over gedragscode hypotheken. De vorig jaar zomer ingevoerde wet gedragscode hypotheken is voor de burgers moeilijk want het houdt burgers die een nieuwe hypotheek willen buiten de deur. Vroeger kon nog wel is 6 x een jaarsalaris worden geleend met een hypotheek maar dat is met deze regel niet meer mogelijk. De grootse problemen ontstaan echter bij het overstappen naar een andere bank en de moreel verkeerde positie die de banken aannemen.

De banken hebben vele hypotheken mooi voorgespiegeld. Maar veel consumenten komen bedrogen uit. De voorgehouden rentepercentages van 8% op jaar basis bleek echter niet haalbaar en vele consumenten verloren geld door deze vorm van beleggen.

Even wat informatie over de gedragscode hypotheken, doordat veel mensen schulden kregen in de economische crisis werd de gedragscode hypotheken. Toen de waarde van de huizen daalden werden de schulden van de burgers hoger en werd de gedragscode hypotheken opgesteld. De burgers worden in deze gedragscode hypotheken beschermd tegen te hoge hypotheken. Waarbij het vroeger mogelijk was om 6 keer tot wel 10 keer uw jaarsalaris te lenen voor een hypotheek is het vandaag de dag nog maar maximaal 4,5 keer uw jaar salaris. Ook is het niet mogelijk om een lening af te sluiten die meer dan 104 % waard is dan uw onderpand dit was vroeger 125 %, en aangezien de waarde van de huizen nog steeds sterk dalen is het lastig voor de oude consument om over te stappen en aan de nieuw regels te voldoen. Het aflossingsvrije bedrag is door gedragscode hypotheken nu nog maar de helft van uw hypotheek ook dit is een nieuwe regel. Het zijn dus regels waar de banken en de consumenten aan moeten voldoen maar het komt er op neer dat de consument de kosten die bij deze regeling komen kijken moeten betalen.

Consumenten met bestaande hypotheken zouden wel moeten kunnen overstappen naar een andere hypotheek verstrekkers mochten ze dit willen volgens de gedragscode hypotheken. Hier is een uitzondering voor gemaakt door het AFM in de nieuwe wet gedragscode hypotheken, maar de consumenten die dit willen komen vaak bedrogen uit want de hypotheekverstrekkers houden zich vaak niet aan deze regels opgesteld in gedragscode hypotheken en honoreren een overstap die geambieerd wordt vaak niet. Dit is echter wel legaal want er is een regel die het voor de bank of hypotheekverstrekkers mogelijk maakt om de overstap af te wijzen. Nu voldoen veel mensen niet meer aan de regels voor een hypotheek waardoor banken niet opgezadeld willen worden met de hypotheken van deze mensen. De banken bieden vaak 1 jarige leningen aan tegen een hoge rente waar de consument in feite niets mee kunnen. De banken zeggen gewoon nee tegen consumenten die meer eisen en de gedragscode hypotheken helpt ze hier in feite mee.

Nu is de code: gedragscode hypotheken dus een regel geworden die in plaats van de consument helpt de consument zwaar in de problemen brengt en de banken een sterkere positie geven, de consument betaald de kosten en in feite praten we over woekerrentes. De banken moeten zich moreel veranderen want juridisch hoeven banken geen klanten van andere banken over te nemen maar moreel zeker na de crisis veroorzaakt door banken waar de consument voor heeft betaald is het tijd dat de banken voor hun klanten gaan opkomen. De sector zou hier op in moeten spelen door hier juist klanten door aan te trekken, en niet de klanten weg te jagen. Aan de gedragscode hypotheken moet dus nog flink gesleuteld worden. Wordt vervolg.

Geplaatst op

Gedragscode Hypothecaire Financieringen

Vanaf 1 augustus 2011 is de gedragscode hypothecaire financieringen ingegaan. Deze gedragscode hypothecaire financieringen houdt in dat het niet meer mogelijk is om een aflossingsvrij hypotheek af te sluiten bij een bank in Nederland. Dit bekent grof weg dat het afgelopen is met de spaarhypotheek. Deze toch nog wel populaire vorm van lenen zal vanaf nu dus tot het verleden behoren. Maar zoals hierboven al geschreven is het nog wel mogelijk om geld te lenen d.m.v. een spaarhypotheek bij buitenlandse banken.

Daarnaast wordt het door de gedragscode hypothecaire financieringen moeilijker dan wel onmogelijk om meer geld te lenen dan de waarde van bijvoorbeeld het huis dat u wilt aanschaffen, dus veel ruimte voor extra geld om bijvoorbeeld te verbouwen zit er niet meer in. Er zal dus als starter zelf geld moeten worden ingebracht aangezien deze groep mensen nog geen huis hebben en dus nog geen meubilair. Met als gevolg dat het voor de starter op de woningmarkt lastig wordt om nog te veel geld te lenen en dat laatste is op zich een goed punt maar dat de starter het zo lastig krijgt op de woningmarkt door de gedragscode hypothecaire financieringen is toch een zorgelijke ontwikkeling waar moet worden afgevraagd of dit een goede ontwikkeling is, persoonlijk denk ik van niet.

De gedragscode hypothecaire financieringen zal vooral gevoeld worden door alle verzekeraars evenals alle banken die aan strengere regels moeten voldoen en daarmee dus ook minder ruimte hebben om hun eigen winstmarge te vergroten op dergelijke leningen. Aan de ene kant is de gedragscode hypothecaire financieringen dus slecht voor het bedrijfsleven maar aan de andere kant is de gedragscode hypothecaire financieringen goed voor het bedrijfsleven aangezien dit mensen beschermt tegen leningen die ze te hoog hebben afgesloten, woekerrentes etc.

De details van de gedragscode hypothecaire financieringen zijn dat een lening vanaf 1 augustus 2011 nooit meer mag zijn/ waarde mag hebben dan tien procent van de waarde van het huis waar de lening op terugslaat. En het bedrag dat niet afgelost hoeft te worden mag maximaal de helft van de aanschafwaarde van het huis zijn.