Geplaatst op

Lening ondanks BKR

Iedereen is het er wel over eens dat een lening ondanks BKR perfect mogelijk moet zijn zonder stil te blijven staan bij de eisen die een dergelijke financiële verplichting met zich meebrengt. We hoeven u waarschijnlijk niet te vertellen dat een lening ondanks BKR vandaag de dag perfect kan worden afgesloten. Op zich vormt dit dus niet langer een probleem, alleen zijn het de voorwaarden die aan een dergelijke lening zijn verbonden die stof doen opwaaien. Het is immers bekend dat een lening met BKR aanzienlijk duurder is dan een gewone financiering, maar dat is niet alles. Wat immers met het risico dat u zelf loopt? De kans dat u, uw lening niet kunt afbetalen is met een BKR codering immers altijd aanwezig. We vertellen u er in dit artikel graag meer over.

Hoe een lening ondanks BKR afsluiten?
U bent er zich waarschijnlijk van bewust dat iedere bank in Nederland verplicht is om vooraleer een krediet toe te kennen een BKR toetsing uit te voeren. Tijdens deze BKR toetsing wordt er nagegaan of u als mogelijke kredietnemer al dan niet een BKR codering heeft toegekend gekregen. Is dat het geval dan zal er worden gekeken naar de aard van de schuld en de ernst van de codering. Op basis van deze informatie zal de bank vervolgens beslissen of ze bereid is om u een krediet toe te kennen of niet. Een lening ondanks BKR afsluiten is dus eigenlijk gewoon mogelijk, zelfs bij een erkende Nederlandse bank, alleen hangt veel af van de BKR codering waarover u precies beschikt. Wanneer u geen enkele bank bereidt vindt om u een lening toe te kennen kunt u er tot slot ook nog steeds voor kiezen om een beroep te doen op een financiële instelling die niet bij het BKR is aangesloten. Let wel, in dit geval zult u veelal te maken krijgen met hogere kosten.

Nadelen aan een lening ondanks BKR
Zoals u eerder reeds heeft kunnen lezen is een lening ondanks BKR afsluiten niet ongevaarlijk. De financiële instelling zal het risico op wanbetaling willen indekken door hogere kosten aan te rekenen, maar dat verergert de situatie eigenlijk alleen maar. In de meeste gevallen wordt er wel voldoende onderzoek gedaan naar uw financiële situatie (hoeveel bedraagt uw inkomen, hoeveel vaste kosten heeft u per maand, etc.), maar zelfs dat kan in bepaalde gevallen niet verhinderen dat de kredietnemer opnieuw in de problemen komt. Dit is één van de redenen waarom u er beter twee keer over nadenkt om een lening af te sluiten wanneer u reeds een BKR codering op uw naam heeft staan.

Geplaatst op

Goedkope hypotheek

Een hypothecaire lening is zonder enige twijfel de zwaarste financiële verplichting die je als particulier aan kunt gaan. De meeste mensen die van plan zijn om een hypotheek af te sluiten kiezen er dan ook voor om op zoek te gaan naar een zo goedkoop mogelijke hypotheek. Op die manier wil men proberen om de kostprijs van het krediet te drukken, maar dat klinkt voor heel wat kredietnemers vreemd in de oren. Het is immers zo dat een hypothecaire lening dan wel de zwaarste financiële verplichting kan zijn die je aan kunt gaan, de rente die in rekening wordt gebracht ligt wel uitzonderlijk laag. We vertellen je in dit artikel in ieder geval graag meer over het afsluiten van een goedkope hypotheek.

Is een hypotheek erg duur?
De inleiding zal bij veel lezers waarschijnlijk de nodige vragen oproepen, toch klopt het inderdaad dat de hypothecaire lening wordt aanzien als de goedkoopste lening op de financiële markt. Hoe dat komt? Zeer eenvoudig. Het probleem met een hypothecaire lening is immers dat deze doorgaans wordt afgesloten voor een zeer groot bedrag en dan mag de rente nog zo laag liggen, de kostprijs blijft aanzienlijk. Het spreekt immers voor zich dat 10 procent rente op een particuliere lening veel minder is dan 6 procent op een hypothecaire lening. Daarnaast is het natuurlijk ook zo dat de kostprijs van een hypotheek mede afhankelijk is van het soort hypotheek dat je wenst af te sluiten. Kies je voor een gewone klassieke hypothecaire lening op afbetaling, dan ligt de kostprijs bijvoorbeeld lager dan wanneer je kiest voor een aflossingsvrije hypothecaire lening. Bij deze laatste wordt er immers niet van het geleende bedrag afgelost en blijft de kostprijs constant even hoog.

Hoe een goedkope hypotheek afsluiten?
Om een goedkope hypotheek af te sluiten dien je met een aantal factoren rekening te houden. Allereerst is er de hypotheekvorm. Zoals eerder in dit artikel reeds aangehaald is het zo dat een klassieke hypotheek op afbetaling veel goedkoper is dan een aflossingsvrije hypotheek. Dit is natuurlijk slechts een voorbeeld, maar het toont wel aan dat de hypotheekvorm een (grote) invloed kan hebben op de kostprijs van de hypotheek. Een goedkope hypotheek afsluiten kan natuurlijk niet alleen door rekening te houden met de hypotheekvorm. Probeer in ieder geval het bedrag die je leent zo laag mogelijk te houden. Voor iedere hypotheek geldt (net als voor een gewone lening) dat het niet interessant is om meer te lenen dan je daadwerkelijk nodig hebt. Hoe meer je leent, des te meer kosten je dient te betalen. Het juiste bedrag lenen is dus essentieel in je zoektocht naar een goedkope hypotheek.

Geplaatst op

Particuliere lening

Er bestaan binnen de financiële wereld twee verschillende soorten leningen. De eerste soort lening betreft een zakelijke lening. Een zakelijke lening is een lening die wordt afgesloten door bedrijven die nood hebben aan een beetje extra kapitaal of gewoon een grote investering willen doen. Naast de zakelijke lening is er echter ook de particuliere lening. De particuliere lening is waarschijnlijk de meest klassieke lening op de financiële markt en kan uitsluitend afgesloten worden door particulieren. We vertellen je er in dit artikel graag meer over.

Wat is een particuliere lening?
Een particuliere lening is een lening die zoals in de inleiding reeds stond te lezen wordt afgesloten door particulieren. Dat is echter niet het enige. Een particuliere lening wordt aanzien als de meest klassieke lening op de financiële markt en dat heeft alles te maken met het standaard verloop van de lening. Het is bij een particuliere lening immers zo dat er je eenmalig een groot geldbedrag wordt toegekend. Van zodra dat bedrag op je rekening wordt bijgeschreven dien je eigenlijk nagenoeg meteen te beginnen met afbetalen. De afbetaling van een particuliere lening vindt plaats door middel van een maandelijkse aflossing van het geleende bedrag inclusief de intrest. Kenmerkend voor een particuliere lening is daarnaast ook dat er niet van de voorwaarden kan worden afgeweken. Van zodra je van de in de kredietovereenkomst vastgestelde voorwaarden afwijkt moet je hiervoor een geldboete betalen. Je kunt bijvoorbeeld ook particulier geld lenen zonder BKR toetsing. Het spreekt voor zich dat dit de kostprijs van je lening aanzienlijk de hoogte in kan jagen.

Is een particuliere lening duur?
Omwille van het feit dat de particuliere lening een zeer strikt verloop kent wordt de kostprijs zo laag mogelijk gehouden. Dat heeft natuurlijk ook veel te maken met het feit dat er een boete door de bank kan aangerekend worden wanneer er van de voorwaarden wordt afgeweken. Wanneer we de particuliere lening gaan vergelijken met bijvoorbeeld een doorlopend krediet zien we dat de kostprijs van een particuliere lening aanzienlijk lager ligt. Sterker nog, volgens velen is een particuliere lening voor gewone gezinnen de goedkoopste lening op de financiële markt. Een particuliere lening kan dan ook zonder probleem bij iedere financiële instelling of bank worden afgesloten.

Conclusie
Wanneer je als particulier op zoek bent naar een goedkope lening en je er zeker van bent dat je zal kunnen voldoen aan de kredietvoorwaarden die aan de lening verbonden zijn, dan is een particuliere lening voor jou de interessantste mogelijkheid. De particuliere lening is een goedkope en veilige lening die je kan afsluiten voor allerhande bedragen. Het wordt net als bij andere kredietvormen natuurlijk wel aangeraden om de looptijd van de kredietovereenkomst zo kort mogelijk te houden.

Geplaatst op

Gedragscode Hypothecaire Financieringen

Vanaf 1 augustus 2011 is de gedragscode hypothecaire financieringen ingegaan. Deze gedragscode hypothecaire financieringen houdt in dat het niet meer mogelijk is om een aflossingsvrij hypotheek af te sluiten bij een bank in Nederland. Dit bekent grof weg dat het afgelopen is met de spaarhypotheek. Deze toch nog wel populaire vorm van lenen zal vanaf nu dus tot het verleden behoren. Maar zoals hierboven al geschreven is het nog wel mogelijk om geld te lenen d.m.v. een spaarhypotheek bij buitenlandse banken.

Daarnaast wordt het door de gedragscode hypothecaire financieringen moeilijker dan wel onmogelijk om meer geld te lenen dan de waarde van bijvoorbeeld het huis dat u wilt aanschaffen, dus veel ruimte voor extra geld om bijvoorbeeld te verbouwen zit er niet meer in. Er zal dus als starter zelf geld moeten worden ingebracht aangezien deze groep mensen nog geen huis hebben en dus nog geen meubilair. Met als gevolg dat het voor de starter op de woningmarkt lastig wordt om nog te veel geld te lenen en dat laatste is op zich een goed punt maar dat de starter het zo lastig krijgt op de woningmarkt door de gedragscode hypothecaire financieringen is toch een zorgelijke ontwikkeling waar moet worden afgevraagd of dit een goede ontwikkeling is, persoonlijk denk ik van niet.

De gedragscode hypothecaire financieringen zal vooral gevoeld worden door alle verzekeraars evenals alle banken die aan strengere regels moeten voldoen en daarmee dus ook minder ruimte hebben om hun eigen winstmarge te vergroten op dergelijke leningen. Aan de ene kant is de gedragscode hypothecaire financieringen dus slecht voor het bedrijfsleven maar aan de andere kant is de gedragscode hypothecaire financieringen goed voor het bedrijfsleven aangezien dit mensen beschermt tegen leningen die ze te hoog hebben afgesloten, woekerrentes etc.

De details van de gedragscode hypothecaire financieringen zijn dat een lening vanaf 1 augustus 2011 nooit meer mag zijn/ waarde mag hebben dan tien procent van de waarde van het huis waar de lening op terugslaat. En het bedrag dat niet afgelost hoeft te worden mag maximaal de helft van de aanschafwaarde van het huis zijn.